3月15日，冀北唐山供電公司相關(guān)工作人員將2月份小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系對企業(yè)貸前、貸中、貸后信用評(píng)估結(jié)果交給唐山市企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)工作人員許攀。評(píng)估結(jié)果將作為金融機(jī)構(gòu)授信審批的重要參考指標(biāo)。

　　近年來，唐山供電公司堅(jiān)持市場需求導(dǎo)向，加快培育數(shù)據(jù)服務(wù)新產(chǎn)品，數(shù)據(jù)增值服務(wù)不斷實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新突破。特別是2020年以來，唐山供電公司圍繞企業(yè)訴求、金融機(jī)構(gòu)需求，充分發(fā)揮電力大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，為小微企業(yè)信用精準(zhǔn)畫像，提供信用數(shù)據(jù)產(chǎn)品，服務(wù)唐山市政府“春雨金服”惠企助企行動(dòng)，打造客戶、銀行、供電企業(yè)三方共贏的能源互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈。截至3月15日，該公司已累計(jì)助力212家小微企業(yè)獲得貸款78.93億元。

　　信用為本 銀行放心貸

　　2020年2月，唐山市政府為幫助企業(yè)快速復(fù)工復(fù)產(chǎn)，推出了“春雨金服”惠企助企行動(dòng)，搭建以政府、銀行為主導(dǎo)的企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)，加大金融機(jī)構(gòu)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，但行動(dòng)實(shí)施過程中卻面臨“銀行重風(fēng)險(xiǎn)管控、企業(yè)重資金流動(dòng)”的問題。

　　小微企業(yè)由于信用等級(jí)總體不高、固定資產(chǎn)等抵押擔(dān)保品較少，貸款審批時(shí)通過率偏低。金融機(jī)構(gòu)既要快速、精準(zhǔn)放貸又要降低金融風(fēng)險(xiǎn)，急需掌握小微企業(yè)信用情況作為放貸評(píng)價(jià)指標(biāo)。

　　“電力大數(shù)據(jù)可以動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確客觀地反映企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，為金融機(jī)構(gòu)全面評(píng)估小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)提供決策依據(jù)，幫助誠信用電企業(yè)更好更快融資。”許攀介紹，唐山供電公司響應(yīng)政府惠企助企號(hào)召，于2020年5月26日與唐山市企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)相關(guān)方簽訂提供數(shù)據(jù)產(chǎn)品服務(wù)協(xié)議，創(chuàng)新利用電力數(shù)據(jù)對授權(quán)的小微企業(yè)全方位畫像，提供多個(gè)維度的電力信用綜合評(píng)價(jià)。

　　兩年來，唐山供電公司共為企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)提供小微企業(yè)電力信用綜合評(píng)價(jià)報(bào)告22份，為金融機(jī)構(gòu)授信審批提供重要參考，搭建起小微企業(yè)、銀行、政府的信用橋梁，更好地服務(wù)征信體系建設(shè)。

　　數(shù)據(jù)說話 企業(yè)融資快

　　為小微企業(yè)全方位畫像，準(zhǔn)確性是關(guān)鍵。如何讓大量電力數(shù)據(jù)發(fā)揮更多價(jià)值，讓企業(yè)融資難變成融資快?

　　唐山供電公司結(jié)合實(shí)際情況，多維度探索電力大數(shù)據(jù)在企業(yè)信用領(lǐng)域和小微企業(yè)融資支撐領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，創(chuàng)建小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，從企業(yè)屬性、經(jīng)營狀況、交費(fèi)行為、信用歷史、所在行業(yè)用電行為等5個(gè)維度設(shè)置指標(biāo)，選取“違法違約用電”“企業(yè)電量增長”等8個(gè)一級(jí)指標(biāo)和“企業(yè)立戶時(shí)長”“企業(yè)電量波動(dòng)”等16個(gè)二級(jí)指標(biāo)，分別設(shè)置權(quán)重和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建客戶用電信用評(píng)價(jià)體系，實(shí)時(shí)、全面、客觀、準(zhǔn)確地為小微企業(yè)用電信用畫像，為金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)對接小微企業(yè)融資需求、降低普惠金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)奠定基礎(chǔ)。

　　“企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)通過唐山供電公司出具的企業(yè)電力信用綜合評(píng)價(jià)報(bào)告，可準(zhǔn)確了解企業(yè)的運(yùn)營和生產(chǎn)狀況。平臺(tái)結(jié)合其他領(lǐng)域的信用行為數(shù)據(jù)信息后，利用大數(shù)據(jù)對小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)開展全面評(píng)估，輔助金融機(jī)構(gòu)快速審批、發(fā)放貸款。”許攀說，有了企業(yè)電力信用綜合評(píng)價(jià)報(bào)告，企業(yè)經(jīng)營效益等情況一目了然，提升了平臺(tái)服務(wù)小微企業(yè)融資的效率。

　　體系升級(jí) 服務(wù)更精準(zhǔn)

　　隨著“春雨金服”惠企助企行動(dòng)不斷深入開展，越來越多的小微企業(yè)得到了資金支持，減輕了資金周轉(zhuǎn)壓力。與此同時(shí)，金融平臺(tái)、銀行以及企業(yè)又有了新需求。

　　“金融機(jī)構(gòu)雖然可以了解企業(yè)貸前情況，但無法及時(shí)跟蹤掌握企業(yè)貸后的經(jīng)營動(dòng)態(tài)。小微企業(yè)在獲得資金后是否投入生產(chǎn)、是否實(shí)現(xiàn)資金增值增效，這些直接關(guān)系到金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。”唐山市企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)技術(shù)負(fù)責(zé)人劉華耀介紹，有的企業(yè)借助貸款實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大生產(chǎn)后需要再次融資，也需要重新對企業(yè)進(jìn)行評(píng)估。

　　唐山供電公司針對這一需求，優(yōu)化小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，根據(jù)不同客戶類型、不同貸款階段相應(yīng)調(diào)整指標(biāo)權(quán)重設(shè)置，形成“貸前-費(fèi)控”客戶模型、“貸前-后付費(fèi)”客戶模型、“貸中-費(fèi)控”客戶模型、“貸中-后付費(fèi)”客戶模型、“貸后-費(fèi)控”客戶模型、“貸后-后付費(fèi)”客戶模型等6個(gè)小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)模型。

　　“評(píng)價(jià)體系中的‘貸中預(yù)警’功能目前實(shí)時(shí)監(jiān)控貸款成功的212家企業(yè)，并可向用電量持續(xù)下滑或出現(xiàn)交電費(fèi)異動(dòng)的5家企業(yè)紅牌警示，提前告知金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)跟蹤測評(píng)和管控。”唐山供電公司互聯(lián)網(wǎng)辦公室負(fù)責(zé)人李鋼介紹。此外，評(píng)價(jià)體系中的“貸后評(píng)估”功能量化評(píng)估了貸款超過6個(gè)月的企業(yè)，向4家電量穩(wěn)定增長且用電信用良好的企業(yè)發(fā)放“綠卡”，為金融機(jī)構(gòu)追加貸款額度和辦理貸款展期提供數(shù)據(jù)支撐。

　　小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系還可以展示企業(yè)貸前、貸中、貸后綜合得分，按照行業(yè)、區(qū)域、分值區(qū)間多維度展示企業(yè)總體信用情況，具備特定企業(yè)信用評(píng)分查詢、信用預(yù)警查詢等功能，為金融平臺(tái)提供貸前反欺詐、貸中交叉驗(yàn)證、貸后監(jiān)控預(yù)警等更加完善精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)產(chǎn)品服務(wù)，助力更多小微企業(yè)高效便捷融資。（桂寶利 趙雙雙 李建平）